¿Cómo imaginamos el futuro de la banca y las finanzas?

ene 08, 2019

El impacto de la tecnología y la transformación digital en el sector financiero fue objeto del debate celebrado el pasado 5 de noviembre en el marco del programa de actividades Alumni de la UPF Barcelona School of Management.

Alfred Escala, vicepresidente de industrias y desarrollo de negocio IBM y David Igual, profesor de la BSM y autor del libro “Fintech: Lo que la tecnología hace por las finanzas”, exploraron los principales desafíos a los que se enfrenta el sector financiero. 

Los retos de la banca

La industria bancaria se está enfrentando a multitud de desafíos, entre ellos, a un gran problema de reputación: desde que estalló la crisis los niveles de confianza en las entidades financieras han descendido.  

La baja rentabilidad y los costes generados por la presión regulatoria configuran, junto con el desapalancamiento del sector, una etapa de recesión en la industria bancaria. 

La revolución digital también se presenta como un desafío: aparecen nuevos competidores que se posicionan en los segmentos más rentables de la cadena de valor bancaria.

Las Fintech atacan a la banca detallista. Algunos analistas predicen que podrán llegar a erosionar los beneficios de la banca en un 20-30% 

La experiencia de otros sectores muestra que estos competidores, aunque sean poco importantes en la actualidad, pueden alcanzar una cuota de mercado del 40% en varios años. Esto dependerá de tres factores:

  1. El nivel de digitalización de los productos y servicios de la industria, con la consiguiente posibilidad de alcanzar economías de escala digitales.
  2. El nivel de cultura y penetración digital de la sociedad en la que operen los nuevos entrantes.
  3. En el caso de la banca, la tasa de bancarización y las barreras de entrada de las redes de distribución tradicionales. 

“La tecnología ofrece más oportunidades de relación del cliente con la entidad financiera. Los bancos deben dotarse de tecnología y de cultura digital para transformar su modelo de negocio”

 

La irrupción del Blockchain

La tecnología Blockchain, descentralizada y basada en la transparencia, rapidez y seguridad ha llamado la atención del sector bancario, que está dispuesto a explorar su potencial. Esta nació al mismo tiempo que el smartphone, pero el tiempo de adopción ha sido muy distinto. 

Según el estudio de IBM presentado por Alfred Escala, el grado de familiarización de los bancos con el Blockchain es bastante alto, y más de la mitad de los bancos que participaron en el estudio están realizando pruebas para su implantación.  El 77% lo percibe como un habilitador de innovación y nuevos modelos de inversión.

Los organismos reguladores son destacados como agentes con mucha influencia en la adopción de Blockchain y, por otro, como principal barrera para su implantación. 

Aunque, según Gartner, la banca será uno de los sectores más beneficiados por la adopción del Blockchain, aún no existe un ROI claro de esta tecnología.  

¿En qué ayuda el Blockchain a la banca? Con esta tecnología, los bancos esperan desarrollar nuevos modelos de negocio, mejorar la transparencia de las transacciones y eliminar intermediarios entre otros.  

La eliminación de intermediarios que propone abarata los costes de las operaciones de comercio exterior y transferencias internacionales, tradicionalmente las más caras y con más carga de intermediación. Con Blockchain, los datos de referencia de los clientes se capturan en tiempo real, lo que crea nuevas oportunidades para poder monetizar estos datos. 

Blockchain no es la solución a todas las amenazas de la Banca: debe seguir equipándose en otros ámbitos para mejorar su eficiencia. En muchos casos incorporando tecnologías disruptivas como cloud, inteligencia artificial o robótica que, combinadas con blockchain, abren un nuevo abanico de posibilidades para el sector.

 

Banca abierta

Los modelos de negocio de plataforma, sobre el que trabajan compañías como Airbnb o Uber, conectan, a través de una plataforma digital, a usuarios para que intercambien bienes o servicios, tanto en el mundo online como en el offline. 

Los bancos ya están explorando la posibilidad de entrar en diferentes plataformas de tipo colaborativo que les permitan ofrecer nuevas opciones de conexión y servicio a sus clientes. Estos modelos colaborativos permiten un crecimiento a gran escala sin coste marginal y empiezan a ser una seria opción para moldear el futuro del sector en el contexto de la llamada banca abierta.

 

La colaboración y cocreación con clientes, socios y competidores –nuevos y tradicionales- puede ser el motor que impulse definitivamente la recuperación de las entidades financiera.

Puedes leer el estudio completo aquí: ibm.biz/reinvencion-banca 
 


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